경제타임스 박상섭 기자 | 미래에셋생명이 국내 최초로 선보인 ‘보증형 실적배당보험’이 하나은행을 통해 은행권에서는 처음으로 판매된다. 투자 성과에 따라 적립금이 변동하는 실적배당 상품에 20년간의 연금 지급 보증을 결합한 것이 특징으로, 퇴직연금 시장의 무게중심이 ‘적립’에서 ‘인출’로 옮겨가는 흐름에 맞춰 새로운 선택지를 제시했다는 평가가 나온다.
9월1일 미래에셋생명은 하나은행과 업무협약을 맺고 이날(1일)부터 하나은행 전국 영업점을 통해 개인형퇴직연금(IRP) 전용 ‘보증형 실적배당보험’을 판매한다고 밝혔다.
국내 최초로 출시된 이 상품은 그동안 미래에셋생명 자체 채널에서만 판매돼 왔으며 이번 제휴로 은행권에서는 하나은행이 처음으로 취급하게 됐다. 이 상품은 자체 채널 판매만으로 지난 7월 말 기준 740억원 이상의 모집액을 기록한 바 있다.
최근 베이비부머 세대의 은퇴가 본격화되면서 퇴직연금 시장의 무게중심도 적립에서 인출로 이동하고 있다. 하지만 기존 IRP 상품은 정기예금 등 원리금보장상품과 펀드·ETF·TDF 등 실적배당상품으로 양분돼 있어 안정성과 수익성을 동시에 추구하기 어렵다는 한계가 있었다.
‘보증형 실적배당보험’은 이 같은 이분법을 넘어선 대안으로 제시됐다. 실적배당형 상품의 투자 성과와 연금 지급의 안정성을 결합한 구조로, IRP 계좌를 통해서만 가입할 수 있는 거치형 상품이다. 만 50세부터 적립금을 일시에 예치해 가입할 수 있고 만 55세 이후 원하는 시점부터 연금 수령을 시작할 수 있다. 가입 당시 이미 만 55세를 넘긴 고객은 가입과 동시에 연금 수령을 시작할 수도 있다.
이 상품의 핵심은 연금 수령 기간의 하한은 확정하되 상한은 열어 둔 구조에 있다. 가입 시 예치한 원금을 20년간 분할 지급하도록 설계해, 투자 손실이 발생하더라도 20년간 연금 지급이 보증된다. 반대로 투자 성과가 좋아 20년이 지난 뒤에도 적립금이 남아 있으면 소진될 때까지 연금 지급이 이어져 수령 기간이 20년보다 길어질 수 있다.
하나은행은 이번 제휴로 은행권 최초로 ‘보증’과 ‘투자’를 결합한 상품을 퇴직연금 라인업에 추가하게 됐다. 안정성과 수익성을 함께 고려하는 IRP 가입자에게 새로운 선택지를 제공하는 동시에 퇴직연금 시장의 인출 수요 확대에도 선제적으로 대응한다는 방침이다.
양사는 지난해 말부터 전산 개발과 상품 개정을 공동으로 진행했으며, 고객이 영업점 상담 과정에서 상품 구조와 보증 조건을 충분히 이해할 수 있도록 판매 절차도 정비했다.
미래에셋생명 관계자는 “이 상품이 변액보험 특유의 장기·분산 투자 효과에 연금 지급 보증을 더해 시장 하락에 대한 고객의 불안감을 낮추는 데 초점을 맞췄다”며 “이번 하나은행과의 제휴를 통해 더 많은 고객이 안정성과 수익성을 함께 고려한 균형 잡힌 자산관리 전략을 수립할 수 있기를 기대한다”고 말했다.
하나은행 관계자 역시 “고객이 은행 한 곳에서 퇴직연금 상품 전반을 통합적으로 상담받고 맞춤형 연금 설계를 할 수 있도록 퇴직연금 자산관리 플랫폼을 지속적으로 고도화하고 있다”며 “이번 상품을 통해 변동성 장세에서도 중장기 목표를 지키려는 중장년층과 은퇴 준비 고객에게 새로운 대안을 제시하겠다”고 말했다.
한편, 하나은행은 고용노동부 퇴직연금사업자 평가에서 2023년부터 2025년까지 3년 연속 은행권 1위를 기록했다. 최근에는 AI 기반 연금투자 솔루션과 로보어드바이저(RA) 일임서비스 등을 도입하며 퇴직연금 자산관리 경쟁력 강화에 속도를 내고 있다.
